投资与理财的论文_投资与理财

投资与理财的论文_投资与理财(1)
 
 
       浅析高校出资与理财专业建造
 
  摘 要:跟着我国居民收入的进步、理财意识的增加,高校出资与理财专业人才的培育也越来越遭到注重和注重,本文首先介绍了出资与理财专业及其开展远景,然后剖析高校的出资与理财专业建造培育存在问题,提出相对应的意见
 
  关键词:出资与理财专业;理财人才;专业建造
 
  1 出资理财专业简介
 
  出资与理财专业旨在培育掌握出资与理财根本知识和实务操作技能,有较高的出资、证券事务操作技能和必定的理财剖析才能,能从事企事业单位管帐、理财、财务办理和证券出资事务操作办理和效劳第一线作业的高技能使用型专门人才的大学专科专业。出资与理财专业培育的学生应具备熟练运用主要出资剖析软件,具有股票、期货、债券、房地产、外汇等出资实际操作才能,具有出资的根本剖析和技术剖析才能,具有企业财务状况剖析和投、融资办理剖析才能;出资理财专业学生应该持有的专业技术证书:证券从业资历证书、期货从业资历证书、证券剖析师、管帐从业资历证书、稳妥代理人资历证书、理财规划师从业资历证书。
 
  2 出资理财专业的开展远景
 
  国外出资与理财专业教育开展进程能够分为三个阶段:一是初级阶段,银行、证券、稳妥等营销人员转变为理财规划师的阶段;二是开展阶段,专业的管帐师、剖析师、税务师等成为理财规划师的阶段;三是老练阶段,正规学院教育培育理财规划师的阶段。跟着我国居民收入的进步、出资理财意识的增加,特别是2006年到2007年股票市场的大牛市和2008年今后的大熊市让更多的人知道到了出资与理财的重要性,相关的考证训练漫天飞,各大高校也相继开设出资与理财专业,所以,在我国出资与理财专业教育比较复杂,是一种混合式和跨越式开展,国外的三个阶段特征在我国现阶段都能够看到,既有营销人员转变为理财规划师,也有专业的的管帐师、剖析师、税务师成为理财规划师,而各大高校也正在培育的理财人才。笔者以为,我国将会走混合开展到高校专业培育的路途。因此,如何抓住机遇,加强专业人才培育创新,增强自己的专业特征和实用性,是出资与理财专业教育研讨的重中之重。
 
  3 出资与理财专业教育存在的问题
 
  3.1 课程设置广泛,要点不杰出
 
  因为出资与理财专业是专科专业,除了半年的实习找作业,大学只有两年半上课,除了要上很多的通识课程,如:英语、计算机、思想政治和体育等等,还得上很多的专业根底课,如:微观经济学、微观经济学、办理学、根底管帐、证券市场等,真正上专业核心课程的时刻最多就一年,这一年得开金融学、出资学、公司理财、证券出资剖析、稳妥原理与实务、商业银行运营与办理、出资与理财案例等,专业知识遍及经济学、金融学、出资学、稳妥学、管帐学、财务办理,虽然全面可是要点不杰出,简单让学生觉得什么都学了,可是什么都不会。
 
  3.2 专业方向模糊,专业定位不清楚
 
  出资与理财专业的方向有:管帐核算、财务办理、银行、证券、稳妥等等,几乎涉及金融和管帐的方方面面,简单让学生产生对未来作业远景的迷茫,很难定位自己未来作业的范畴,也就很难清楚的知道自己尽力的方向和学习的侧要点,在社会分工越来越细化的大势下,这样培育出来的人才很难适应社会的需要。
 
  3.3 对部分考证的注重不够
 
  事宜出资与理财专业学生考的证书,大致有:证券从业资历证书、期货从业资历证书、证券剖析师、管帐从业资历证书、稳妥代理人资历证书、理财规划师从业资历证书。除了管帐从业资历和证券从业资历证书报考的人较多外,其余报考的非常少,特别是对稳妥代理人资历证书和期货从业资历证书注重不够,就未来的开展趋势而言管帐和证券的从业人员会趋于饱和,而对合格的持有期货从业资历和稳妥代理人资历的需求缺口还很大,就近两年的报考人数上看,这报考两个证书的几乎没有。
 
  3.4 专业的实习基地缺少
 
  与出资与理财对口的实习岗位一般为银行和稳妥的营销岗位、证券公司的生意岗位以及一般企事业单位的管帐岗位。较强的使用才能是大专培育人才的一大特征,可是出资与理财专业因为对口的企业层次比较高,岗位十分稀缺,所以在实训条件方面相对其他专业比较匮乏,但是出资与理财专业对学生的使用才能要求比较高,单单的机房模拟实验很难满足该专业对使用才能的要求。
 
  4 完善出资与理财专业建造的建议
 
  4.1 大二下学期起分方向开设专业课
 
  针对出资与理财专业课程设置广泛、要点不杰出和专业方向模糊、专业定位不清楚等问题,笔者以为能够考虑大一开完通识课,大二开一个学期的专业根底课,剩下的一年分方向开课,能够分银行、证券、管帐和稳妥等方向,每个方向开对应的专业课、考证课和实训课,这样能够处理课程广泛、要点不杰出的问题,又能让学生依想作业的范畴去挑选方向,有的放矢,也处理了专业定位不清的问题。
 
  4.2 加大对其他考证的宣扬
 
  2008年4月30日我国期货业协会颁布了《期货从业人员资历考试办理规矩(试行)》等6项自律规矩的公告。新规矩取消了期货从业资历证书有效期仅3年的规则,有效期修改为永久有效,一起将原规则的执业资历证书和从业资历证书合二为一。稳妥代理人考试报考率低主要是因为学生对稳妥业的误解太多,其实我国的稳妥展业市场正在不断的完善和健全傍边,持证上岗是必定的趋势,持有代理人资历将有利于学生在该行业安身。加强对考证的宣扬,能够通过学术讲座、新老生交流等方法推广其他的考证,以的确进步学生的使用才能,进步作业率和作业质量。
 
  4.3 加强校内实习
 
  为了培育学生的实践才能,能够由校园供给场所,树立的理财规划作业室,由学生担任理财规划师,教师担任顾问,为社区供给免费的咨询、理财效劳,一起能够鼓舞学生参加理财规划或许证券模拟等大赛,还能够与企业树立实训关联系统,把企业的实际数据复制到实验室一起同步更新,把企业“搬到”实验室,让学生在实验室就能真真确确地感遭到企业的氛围,熟悉相关事务实务,拉近学生从企业到校园的距离。
 
  参考文献:
 
  [1] 张勤.出资理财专业教育剖析及变革建议[J].科技信息,2008(20).
 
  [2] 刘亚琳.“双证准则”下出资与理财专业建造研讨[J].湖南大众传媒职业技术学院学报,2007(6).
 

 
 
投资与理财的论文_投资与理财(2)
 
 
      浅析居民出资理财行为
 
  摘 要:随着居民收入水平的上升,居民理财认识也随之日益增强,愈来愈希望经过出资理财来完成个人或家庭财物财富的保值与增值。本文经过查询问卷和建立模型进行实证剖析对宁波市居民出资理财行为进行了研讨和概括总结。成果表明:对理财产品的了解程度和危险偏好是影响居民出资收益率的重要影响要素;个人收入、对理财产品的了解程度及危险偏好是影响居民是否挑选储蓄外理财产品的重要要素。目前,宁波市居民对出资理财的认知度仍偏低,理财产品以银行储蓄为主,出资较为保守,收益率不高。因而,一方面居民要树立理财认识,进步理财产品认知度;另一方面,金融组织应加强宣扬,推出个性化的理财服务。
 
  关键词:居民理财;影响要素;相关性剖析;Logistic剖析
 
  一、引言
 
  宁波市坐落于长三角南翼,杭州湾南岸,浙江省副省级城市,国家方案单列市,经济和金融总量在长三角15个中心城市中处于较为领先的方位。2013年初步核算,宁波市全年完成地区生产总值7128.9亿元,按可比价格核算,比上年添加8.1%,按常住人口核算人均生产总值为93176元(按年平均汇率折算为15046美元);2013年末全市金融组织本外币存款余额13164.6亿元,比上年添加9.9%,其间公民币存款余额12740.5亿元,添加9.8%;城乡居民公民币储蓄存款余额达4562.4亿元,比上年添加9.3%。2013年全市完成保费收入185.5亿元,比上年添加12.6%,市区居民人均可支配收入41729元,添加10.1%,市区居民人均消费性支出24685元,比上年添加6.0%。
 
  经过实地发放问卷,本次调研拟以样本数据剖析宁波市居民个人出资理财的基本情况、各种理财产品的认知度、理财的首要方针、危险偏好和理财方案、出资理财的途径等,由此认知宁波市居民个人的出资理财行为。考虑不同收入集体对出资理财的偏好和有无理财方案等要素,经过建立数学模型对这两个要素进行剖析并寻找要素之间的内涵相关。
 
  二、宁波市城镇居民出资理财情况的描述性剖析
 
  本次问卷查询于2013年10月在宁波市六大城区各大银行、居民社区、办公大楼以及书店内进行。这次查询总共发放问卷250份,有用问卷为198份。受访者中男性受访者90人,占总数的45% ,女性受访者108人,占总数的55%。
 
  1.宁波市城镇居民出资理财基本情况。
 
  从查询成果中咱们可以发现,宁波市城镇居民关于出资理财产品还处在初级阶段,大部分居民都比较倾向定时储蓄这类收益较安稳的理财产品,但关于外汇、期权期货、贵金属等产品的持有率却不高,首要原因是大部分居民关于这些出资理财产品的认知度还不够高,并且贵金属的变现能力差,其间股票、基金在居民出资理财挑选中占有较大份额,都超过了50%,一起,房地产在居民出资理财的挑选中也倍受青睐,其份额占有了39%。
 
  2.宁波市城镇居民对出资理财的认知度。
 
  在悉数的198名受访者中,有101人关于理财产品有一点的了解,占整体份额最高,是51%,有61人关于出资理财产品是不了解但是感兴趣想要了解的,占整体份额的31%,当然也有13人是十分了解的,占整体份额的7%,但是,也有一部分居民关于出资理财是不感兴趣也不想了解的,占整体份额的11%。从上面的数据可以看出,宁波市城镇居民对出资理财的认知度还是处于在一个较低的方位,甚至有一部分的居民关于出资理财是漠不关心的,因而,宁波市城镇居民关于出资理财的认知度还有待进步。从中咱们不难发现还是有许多民间搁置资本没有得到充分利用。
 
  3.宁波市城镇居民对出资理财的首要方针。
 
  关于宁波市城镇居民出资理财的首要方针,在悉数的受访者中,有145人是为了合理安排资金,一起也有145人受访者是为了进步生活质量,各占整体份额的73%,还有117人是为了财物增值,占整体份额的59%,还有77人是为了保证家人的教育和医疗,占整体比重的39,其他的还有就是储蓄的47%和养老的32%。从中不难看出,宁波市城镇居民关于出资理财的首要方针更多是为了保证自己的生活质量的条件下来获取所需的收益。
 
  4.宁波市城镇居民对出资理财的危险偏好和理财方案。
 
  从查询剖析中可以看出,在受访者中,有120人挑选的出资理财产品的年报答为5%―10%,占整体的61%。而关于年报答在10%―15%的出资理财产品,接受这种产品的只要15名受访者。有138名受访者挑选可以接受的最大年丢失在5%以内,占整体的70%。但是只要3名受访者挑选可以接受最大年丢失在15%以上的理财产品。一起,只要小部分居民能接受最大的丢失在15%以上。这阐明,绝大多数居民不喜欢并且不愿意出资危险较高的产品,与此一起,他们更倾向于收益比较安稳的出资理财产品。
 
  5.宁波市城镇居民对出资理财的途径及重视要素。
 
  宁波市城镇居民在挑选出资理财的过程中,其参考的信息来源有独立操作,依靠出资理财专家等。挑选理财产品时对其影响要素的重视程度。经过柱状图可以发现经济形势、出资报答、危险防备主导者居民对理财产品的挑选。
 
  三、居民出资理财的影响要素剖析
 
  为了更充分地了解宁波市城镇居民的出资理财行为本文将以不同收入集体对出资理财的偏好和理财方案的影响要素两个模型对居民出资理财型为进行量化剖析。
 
  为了清楚的了解不同收入集体的偏好挑选中等收入和高收入两个集体进行相关性剖析得到如下成果。
 
  经过剖析可以发现中等收入集体与存款、股票、房地产、短期、合理安排资金、进步生活质量、保证教育医疗、财物增值呈正相关;与报答、丢失、长时间、分红稳妥、出资占比呈负相关。
 
  高收入集体与报答、丢失、长时间、分红稳妥、出资占比呈正相关;与存款、股票、房地产、短期、合理安排资金、进步生活质量、保证教育医疗、财物增值呈负相关。   为了更深化的了解对理财方案的影响要素经过Logistic回归剖析进行剖析。
 
  对理财方案可能的影响要素有性别、年纪、婚否、受教育受教育程度、收入、负债、对理财的了解、途径得到成果(表4)。经过查验得到具有明显影响的要素有婚否、受教育程度、对理财的了解三个要素。其明显性概率均小于0.01阐明各要素有着很强的明显性(表5)。
 
  四、定论与对策主张
 
  经过量化剖析得到以下定论:
 
  1.经过剖析可以发现高收入集体愿意拿出更多的钱去进行出资,并且对出资过程中发作的危险有更强的接受能力。在出资东西的挑选上中等收入集体更倾向于定时存款、股票和房地产;高收入集体则更倾向于分红稳妥。在期限挑选上中等收入集体倾向于一年以内的短期出资;高收入集体倾向于五年以上的长时间出资。从出资目的来看中的收入集体有愈加明显的逐利性和保证性。
 
  2.对理财的了解是影响居民是否有出资方案的首要要素,婚否、受教育程度是次要要素。与性别、年纪、收入、负债、途径无关。这阐明假如加强对宁波城镇居民出资理财知识的遍及将会有更多的居民拥有自己的出资理财方案进行出资理财活动。
 
  经过对上述剖析定论咱们得到以下对策:
 
  从居民视点而言,首要要添加出资理财的知识。要对常见的出资理财产品有所了解,并依据本身的实际情况合理的挑选出资理财的东西。其次要有一个较为明确的出资理财规划。居民可以依据自己的需求拟定相应的出资理财规划从而防止出资理财的盲目性,并且可以取得较高的出资收益。最终要重视整体经济形势的改变。经济形势的改变会对出资东西的收益率形成较大影响,要依据经济形势的改变对出资理财行为作出调整使之习惯经济形势的改变。
 
  从金融组织视点而言,首要金融组织作为金融服务的窗口要加强对金融知识的宣扬遍及力度,使居民有便利的途径去了解金融知识,从而使居民取得更多的出资途径的信息,添加居民出资理财的空间。其次要加强金融创新,引进新的金融东西为居民出资与中小企业起好中介效果这样一方面添加了居民出资理财的途径,一方面为急需资金的中小企业供给了相应的资金。最终要加强个人出资理财事务上的服务认识。不只要进步工作人员的专业性与服务态度,还要可以为顾客供给尽可能详细的信息、危险提示和主张,更要能依据不同层次顾客的需求为其拟定个性化出资理财规划。
 
  从政府视点及金融监管组织视点而言,政府要加强社会保证体系建造,保证公民的基本生活需求,使居民敢于将剩下的资金进行出资而不是存入银行保管;其次公民银行要采取积极地宏观调控,使经济平稳较快发展,减小经济周期对居民出资理财形成的不利影响;金融监管组织要标准股票市场的运转,促进企业债券市场的发展,标准P2P渠道的运作,强化信誉评级组织在资本市场中的效果,从而提升资本市场的融资能力,为居民出资于资本市场供给更好的条件。
 
  参考文献:
 
  [1]宁波市计算局―宁波计算年鉴2013
 
  [2]黄莹,熊雪萍.后金融危机年代武汉市城镇居民出资理财行为剖析[J].湖北社会科学,2010(08).
 
  [3]城市居民出资理财行为剖析[J].科技信息,2013,15.
 
  [4]哈尔滨市城区居民出资理财产品行为的实证剖析[J].中国集体经济,2012,09.
 
  [5]SPSS19计算剖析实用教程[J].电子工业出版社,2012,3.


 
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